從去年年底到2016年年初，P2P行業(yè)監(jiān)管政策密集出臺，監(jiān)管風暴愈演愈烈，行業(yè)洗牌潮也開始步入一個新的階段。在新形勢下，投資人該如何把握才能在網(wǎng)貸投資中立于不敗之地?總結起來無非兩點，一是緊跟監(jiān)管政策，重點關注合規(guī)平臺;二是看準風控，優(yōu)先選擇低壞賬率的平臺。
關注監(jiān)管政策和平臺合規(guī)與否是投前重點考察對象
去年底下發(fā)的“P2P監(jiān)管辦法”(意見稿)已結束意見征求期，正式版將會很快出臺。業(yè)內(nèi)預期正式版內(nèi)容與意見稿不會有太大出入，所以現(xiàn)在判定P2P平臺合規(guī)與否依然有比較明確的標準。嚴格監(jiān)管環(huán)境下，不合規(guī)平臺將面臨整改，甚至是淘汰出局。合規(guī)程度的高低與否已經(jīng)是網(wǎng)貸平臺繼續(xù)發(fā)展的前提條件，也是投資人投前重點考察對象。
2016年之所以要重點考察平臺合規(guī)程度的原因有兩點。第一，監(jiān)管新規(guī)給出的18個月過渡期實際上是不少合規(guī)程度低的網(wǎng)貸平臺慢慢退出市場的一個淘汰期，因為它們并沒有做到完全合規(guī)的實力。如果投資人此時不加以甄別平臺的合規(guī)程度，可能就會面臨巨大的法規(guī)風險。第二，這也可以說是黎明前的黑暗，監(jiān)管新規(guī)正式落地前，不排除少部分不合規(guī)平臺在退出市場前大肆吸金卷款跑路的情況發(fā)生，投資人若把資金投向這些平臺結果必然是血本無歸。
就目前來說，投資人一方面需要保持對監(jiān)管政策的持續(xù)關注，另一方面盡可能的選擇合規(guī)程度高、有實力的網(wǎng)貸平臺進行投資。筆者認為這是大前提，去年年底至今，監(jiān)管壓力空前，所投平臺若跟不上監(jiān)管步伐就同等于是一顆定時炸彈，隨時都有可能引爆，忽視合規(guī)性顯然不是明智的做法。
看準風控 低壞賬率才是王道
投資一家P2P平臺，合規(guī)是前提，風控是核心。看準風控是新形勢下的關鍵投資要點。
按照監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)平臺不承擔借貸違約風險，投資人需風險自擔。這就需要投資人主動選擇低壞賬率的平臺進行投資，達到降低投資風險的目的。很顯然，風控能力在很大程度上決定了平臺的壞賬率。對于一家P2P平臺來說，嚴格成熟的風控體系能夠幫助平臺高效快速的篩選出高質(zhì)量借款標的，從而將違約、逾期、壞賬的風險控制在較低的水平，這是平臺吸引投資人投資的最主要的核心競爭力。
不過，值得一提的是，在中國土生土長的P2P平臺，業(yè)務模式的選擇同樣重要。業(yè)務模式的成功與否在一定程度上也決定了平臺的壞賬率的高低。這是由于我國征信體系尚不完善，純信用借貸業(yè)務的壞賬率普遍較高，專注于細分領域的抵押業(yè)務模式反而更具優(yōu)勢。
在國內(nèi)知名網(wǎng)貸平臺安心貸的風控人員看來，在我國征信制度尚不健全的背景下，堅持線下審核，提供反擔保，特別是具有較高變現(xiàn)能力的抵押品是控制風險的一個較好方式。據(jù)介紹，專注于一線房產(chǎn)抵押業(yè)務的安心貸自2011上線至今，其房產(chǎn)抵押貸產(chǎn)品至今未有一例壞賬的記錄。不過，無論采取哪種模式，形成貸前、貸中、貸后聯(lián)動優(yōu)化的風控閉環(huán)，特別是完善貸前風控體系，才能真正有利于平臺降低產(chǎn)品違約風險。
對于投資人來說，堅持對平臺風控能力的考察永遠不可或缺，但另一方面也需關注平臺的業(yè)務模式成功與否。總的原則既是優(yōu)先考慮低壞賬率平臺。
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本文標題：合規(guī)和風控成2016年P2P網(wǎng)貸投資關注要點
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