如果說阿里巴巴和亞馬遜對(duì)其客戶發(fā)放貸款還在傳統(tǒng)信貸業(yè)范圍內(nèi)，那么谷歌踏足貸款領(lǐng)域，可以說是為自己量身打造了一批客戶。
谷歌10月8日表示，將在英國(guó)推出一項(xiàng)貸款服務(wù)AdWords Business Credit（廣告信用卡），通過該服務(wù)，公司將向企業(yè)提供貸款，尤其是中小型企業(yè)，以提高它們?cè)诠雀柙诰�廣告方面的支出。
“更關(guān)注客戶獨(dú)特的貸款需求，與互聯(lián)網(wǎng)本身的特色相契合，或許是未來多元化互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)行業(yè)進(jìn)軍金融的敲門磚。”一位互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)人士表示。
另一位某南方系證券公司的互聯(lián)網(wǎng)分析師則認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛試水放貸，“自助”的意味更濃，“放貸款幫助已有的客戶，刺激其擴(kuò)大消費(fèi)，這些互聯(lián)網(wǎng)公司的重點(diǎn)實(shí)際上還是促進(jìn)自己核心業(yè)務(wù)的發(fā)展，貸款業(yè)務(wù)目前應(yīng)該只能起到輔助作用。”
谷歌角度
事實(shí)上，早在一年前AdWords Business Credit服務(wù)已經(jīng)在美國(guó)1400家公司開始了項(xiàng)目試點(diǎn)，谷歌財(cái)務(wù)主管Brent Callinicos（布倫特·卡里尼克斯）在科技博客TechCrunch的博文中表示，在這1400家美國(guó)試點(diǎn)公司中，有74%已將AdWords Business Credit作為其主要的AdWords支付方式，這一實(shí)驗(yàn)成功地吸引了更多客戶購(gòu)買廣告。更早些時(shí)候，谷歌曾為了提高客戶每一次向AdWords的投資，實(shí)施過貸款優(yōu)惠活動(dòng)。
目前，谷歌提供的這張信用卡還需要通過邀請(qǐng)才能領(lǐng)取，并且卡的用途也將被限制在購(gòu)買谷歌的AdWords廣告。目前在谷歌的AdWords信用卡申請(qǐng)的官方頁(yè)面底部可以看到，該卡是萬(wàn)事達(dá)卡應(yīng)收賬款解決方案項(xiàng)目的一部分，并且只能用于購(gòu)買AdWords，由Barclays（巴克萊）銀行獨(dú)家運(yùn)營(yíng)，并且由該行簽發(fā)。
該項(xiàng)服務(wù)在英國(guó)展開運(yùn)營(yíng)之后，未來幾周谷歌將會(huì)在美國(guó)市場(chǎng)全面推出，并開始逐步拓展到其他國(guó)家和地區(qū)。
據(jù)外媒報(bào)道，谷歌AdWords Business Credit服務(wù)在英國(guó)的初始利率為11.9%，在美國(guó)則為8.99%，與試點(diǎn)項(xiàng)目一致，同時(shí)，該信用卡均不需支付年費(fèi)。事實(shí)上，利率和年費(fèi)優(yōu)惠都將使得該卡的使用成本低于一般的信用卡費(fèi)率，但谷歌由此鎖定客戶在搜索廣告方面的投入，獲益也是頗多。
“廣告信用卡業(yè)務(wù)不會(huì)虧錢。”卡里尼克斯在接受外媒采訪時(shí)表示，不過他同時(shí)否認(rèn)未來該貸款服務(wù)會(huì)作為谷歌新的“利潤(rùn)中心”的說法。
“目前來看，谷歌此舉更傾向于利用自身資金資源促進(jìn)其廣告主業(yè)，貸款只能看做是增值服務(wù)，而不能作為其大規(guī)模進(jìn)軍金融行業(yè)的信號(hào)。”前述互聯(lián)網(wǎng)分析師說，在歐美，中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，通常向其銷售產(chǎn)品的公司會(huì)提供一些貸款解決方案，“谷歌現(xiàn)在只是自己動(dòng)手做這件事罷了”。
各出奇招
在谷歌之前，阿里巴巴已經(jīng)搶先試水互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，其在中國(guó)內(nèi)地開設(shè)的兩家小額貸款公司已運(yùn)營(yíng)近兩年，針對(duì)阿里巴巴和淘寶平臺(tái)的商戶提供貸款，兩年向15萬(wàn)家企業(yè)發(fā)放貸款，平均每家企業(yè)貸款額4.7萬(wàn)人民幣，令許多致力于小微貸款的銀行緊張不已。
而亞馬遜近期則表示將推出一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，為Amazon.com上的第三方賣家提供貸款，新項(xiàng)目名為Amazon Lending，內(nèi)部人士稱，該公司市場(chǎng)平臺(tái)上的賣家已經(jīng)收到了來自亞馬遜旗下資本服務(wù)公司Amazon Capital Services關(guān)于提供貸款服務(wù)的電子郵件。
Amazon Lending的貸款上限為80萬(wàn)美元，利率最高可達(dá)13%，亦有一些特別優(yōu)質(zhì)的商家可以享受低至1%的利率。賣家可通過其現(xiàn)有的亞馬遜商家賬戶申請(qǐng)貸款，獲批后，亞馬遜將在5個(gè)工作日內(nèi)向其銀行賬戶打款，而賣家每月支付的貸款利息會(huì)自動(dòng)從其亞馬遜賣家賬戶中扣除。
同淘寶等電子商務(wù)平臺(tái)一樣，Amazon上的很多商品都直接來源于個(gè)體賣家，通過借貸可以幫助商戶增加周轉(zhuǎn)資金，擴(kuò)大進(jìn)貨數(shù)量，從而增加其銷售規(guī)模。
所以相較而言，亞馬遜和阿里巴巴的模式更為接近，“這是由其作為網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)的性質(zhì)決定的，如果要涉足金融，應(yīng)收賬款融資是天時(shí)地利人和”，前述互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)人士表示。
實(shí)際上，金融危機(jī)之后，中小企業(yè)貸款難已經(jīng)成了老調(diào)長(zhǎng)談，銀行針對(duì)中小企業(yè)的貸款規(guī)模不斷收縮，失衡的供求關(guān)系給市場(chǎng)上的資金替代方帶來很大發(fā)展空間。阿里巴巴、亞馬遜，甚至谷歌都在其中看到了商機(jī)，未來或許會(huì)有更多的互聯(lián)網(wǎng)巨頭根據(jù)自身定位和客戶需求而進(jìn)入到這一領(lǐng)域。
另一方面，相對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出針對(duì)自己客戶的服務(wù)，在發(fā)現(xiàn)客戶需求、抵押靈活、現(xiàn)金流監(jiān)控、數(shù)據(jù)支持以及行業(yè)專業(yè)性風(fēng)控方面，都有著傳統(tǒng)商業(yè)銀行不可比擬的優(yōu)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)的借貸業(yè)務(wù)將形成一定挑戰(zhàn)。
前述互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)人士表示，“大的網(wǎng)絡(luò)巨頭開始關(guān)注中小企業(yè)融資，或許會(huì)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)切實(shí)解決中小企業(yè)融資問題起到積極的作用。”
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本文標(biāo)題：谷歌推貸款業(yè)務(wù)刺激廣告收入
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