近年來(lái)，保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)跨界合作成了保險(xiǎn)業(yè)的熱門話題，尤其是保險(xiǎn)業(yè)與電子商務(wù)相互滲透、相互推進(jìn)，不論險(xiǎn)種創(chuàng)新還是渠道創(chuàng)新，都給客戶帶來(lái)了更便捷、更新穎的體驗(yàn)。
開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)險(xiǎn)種
據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模為5119億元，同比增長(zhǎng)46.6%。巨大的網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)，培育了“淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)”，該險(xiǎn)種的推出使消費(fèi)者退貨更加方便。
2010年7月，淘寶網(wǎng)和華泰保險(xiǎn)聯(lián)合針對(duì)淘寶賣家推出退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，4個(gè)月后，華泰保險(xiǎn)又將此險(xiǎn)種向淘寶買家開(kāi)放。買家在購(gòu)買支持“7天無(wú)理由退換貨”的商品時(shí)，也可在“立刻購(gòu)買”或“購(gòu)物車”頁(yè)面選購(gòu)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，與貨款合并支付。后續(xù)一旦發(fā)生退貨，運(yùn)費(fèi)將由保險(xiǎn)公司賠付。淘寶此前調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前的退款交易糾紛中，42%是因買賣雙方對(duì)退貨郵費(fèi)問(wèn)題協(xié)商不一致產(chǎn)生。現(xiàn)在，買家以平均不到5毛錢的保費(fèi)就可實(shí)現(xiàn)無(wú)憂退貨，使消費(fèi)者體驗(yàn)進(jìn)一步提升。
除了針對(duì)C2C市場(chǎng)(個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng))推出的險(xiǎn)種外，如今在B2B市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司也能幫助出口企業(yè)保障財(cái)務(wù)安全、提供融資便利、化解賒銷風(fēng)險(xiǎn)。今年8月底，阿里一達(dá)通副總裁肖鋒透露，阿里一達(dá)通將與中國(guó)銀行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作推出“阿里巴巴虛擬信用卡”，國(guó)外買家可申請(qǐng)使用“信用卡”與國(guó)內(nèi)賣家進(jìn)行交易。
據(jù)介紹，阿里巴巴將對(duì)海外買家授信，并發(fā)放“虛擬信用卡”，在授信額度內(nèi)，海外買家在國(guó)內(nèi)采購(gòu)將獲得一個(gè)支付賬期，最終實(shí)現(xiàn)賒銷，授信額度可由數(shù)萬(wàn)到千萬(wàn)級(jí)。對(duì)買賣雙方的交易，阿里一達(dá)通與銀行、信保公司將全程跟蹤，以確保買賣雙方利益。據(jù)了解，一達(dá)通平臺(tái)是創(chuàng)新型電子商務(wù)平臺(tái)，以互聯(lián)網(wǎng)為依托一站式提供整合型外貿(mào)物流(通關(guān)、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、口岸)和資金流(外匯結(jié)算、人民幣結(jié)算、外匯核銷、出口退稅、貿(mào)易融資、外貿(mào)金融衍生產(chǎn)品等)服務(wù)。在這一電子商務(wù)平臺(tái)上，保險(xiǎn)保障需求被進(jìn)一步開(kāi)發(fā)，保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品類似于貿(mào)易信用保險(xiǎn)，一般適用于對(duì)下游企業(yè)法人客戶以賒銷方式或準(zhǔn)備以賒銷方式銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)。一旦海外買方出現(xiàn)狀況，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)(賣方)可向保險(xiǎn)公司提出索賠。
業(yè)內(nèi)人士指出，此舉將極大緩解海外買家風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)對(duì)華采購(gòu)，同時(shí)也相當(dāng)于對(duì)中小出口企業(yè)實(shí)施保底式貿(mào)易融資，緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)困境，又大大提升了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際貿(mào)易金融服務(wù)的收益。
搭乘航旅網(wǎng)站“順風(fēng)車”
近年來(lái)，航班延誤現(xiàn)象頻發(fā)，市場(chǎng)上大部分旅游保險(xiǎn)和專門的航班延誤保險(xiǎn)都能覆蓋這一風(fēng)險(xiǎn)和乘客的損失。除此之外，若能在買機(jī)票的時(shí)候就附帶購(gòu)買一份航班延誤保險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者將更為便利。
今年4月，春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首個(gè)在航空公司官網(wǎng)直銷的航班延誤保險(xiǎn)。旅客在春秋航空網(wǎng)站訂票時(shí)，可自主選購(gòu)一份20元的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn)，只要不是旅客自身的原因，航班延誤達(dá)到3小時(shí)可獲200元賠償;延誤6小時(shí)以上可獲賠400元;航班取消可獲300元賠償。此外，淘寶旅行也于今年2月聯(lián)合陽(yáng)光保險(xiǎn)推出航班延誤險(xiǎn)，在淘寶旅行訂購(gòu)機(jī)票的用戶，航班延誤超過(guò)2小時(shí)就能獲賠200元。
保險(xiǎn)公司搭乘航旅網(wǎng)站“順風(fēng)車”，不僅方便旅客買保險(xiǎn)，更便捷的一點(diǎn)體現(xiàn)在理賠方面。如春秋航空與大眾保險(xiǎn)聯(lián)合推出的航班延誤補(bǔ)償保險(xiǎn)，理賠時(shí)旅客無(wú)需報(bào)案或提供航班延誤、取消證明，大眾保險(xiǎn)與春秋航空完全對(duì)接的信息系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)向旅客發(fā)出理賠短信，并向旅客指定賬戶支付賠款。
相比之下，如果在保險(xiǎn)公司直接投保，理賠流程則繁瑣很多。一般情況下，申請(qǐng)航班延誤賠償應(yīng)準(zhǔn)備保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)單號(hào)、被保險(xiǎn)人身份證明文件、航空公司出具的關(guān)于延誤和延誤時(shí)間的正式書(shū)面證明文件，有時(shí)還需出示商務(wù)旅行證明等資料。除了提供相關(guān)證明材料，索賠的時(shí)間也有限制，被保險(xiǎn)人須在30天內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并申請(qǐng)理賠。
其實(shí)，保險(xiǎn)公司與旅游類網(wǎng)站合作，核心意義就是方便。華泰保險(xiǎn)電子商務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“今后，保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)肯定是更便捷、更實(shí)惠，能為客戶提供更多價(jià)值。要能針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的用戶特征，在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷、服務(wù)、理賠、客戶關(guān)系管理等環(huán)節(jié)做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)，讓客戶感覺(jué)通過(guò)電子商務(wù)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)更有價(jià)值。”
而“航空機(jī)票取消險(xiǎn)”則因?yàn)槔碣r條件太苛刻，現(xiàn)已淡出春秋航空的官網(wǎng)。
2009年底，春秋航空公司攜手太平洋產(chǎn)險(xiǎn)推出“航空機(jī)票取消險(xiǎn)”，這讓特價(jià)機(jī)票退票成為可能。該險(xiǎn)種的銷售范圍限定在春秋99系列機(jī)票，保險(xiǎn)單19元一張，一張機(jī)票投保一份保險(xiǎn)。其規(guī)定，有9種情況可讓旅客獲得“取消險(xiǎn)”的賠付，如被保險(xiǎn)人配偶、父母、子女突發(fā)急性病住院治療或死亡;被保險(xiǎn)人近親因意外傷害導(dǎo)致傷殘或死亡;被保險(xiǎn)人在預(yù)訂機(jī)票之前報(bào)名參加的原定于出發(fā)日及之后三天內(nèi)于目的地進(jìn)行的國(guó)家級(jí)考試延期舉行;在出發(fā)前15天內(nèi)，被保險(xiǎn)人或配偶發(fā)生意外流產(chǎn);在出發(fā)前7天內(nèi)，被保險(xiǎn)人的住所因火災(zāi)、爆炸、洪水導(dǎo)致嚴(yán)重毀損等等。
日前，記者致電春秋航空得知，該險(xiǎn)種已經(jīng)取消。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析，“該保險(xiǎn)的理賠條件大多是因外界影響而取消航班，而被保險(xiǎn)人由于個(gè)人原因主動(dòng)取消行程，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹Ｈ绻撾U(xiǎn)種在設(shè)計(jì)的時(shí)候更人性化一些，適當(dāng)放寬理賠條款的范圍，或許才有市場(chǎng)。”
電子支付助力保險(xiǎn)營(yíng)銷
一直以來(lái)，保險(xiǎn)領(lǐng)域是第三方支付公司競(jìng)相追逐的行業(yè)，電子支付為保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)拓電子商務(wù)藍(lán)海也起到了關(guān)鍵作用。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，2012年保險(xiǎn)電子商務(wù)增長(zhǎng)率將達(dá)100%。在保費(fèi)增速趨緩的情況下，電子商務(wù)是保險(xiǎn)公司關(guān)注的重點(diǎn)。針對(duì)這一趨勢(shì)，諸多第三方支付公司早在幾年前就開(kāi)始布局保險(xiǎn)業(yè)，如快錢已推出各類解決方案，全面覆蓋財(cái)、壽險(xiǎn)企業(yè)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)。2009年，快錢率先進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，目前已與人保、國(guó)壽、平安、太保、泰康、陽(yáng)光、太平等30多家險(xiǎn)企達(dá)成戰(zhàn)略合作。
此外，通聯(lián)支付也看好保險(xiǎn)市場(chǎng)，充分利用其豐富的產(chǎn)品線，綜合傳統(tǒng)銀行卡受理、代扣代付、移動(dòng)POS支付、電話支付及增值服務(wù)產(chǎn)品等多項(xiàng)支付服務(wù)，為保險(xiǎn)行業(yè)定制綜合支付解決方案，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)多元化營(yíng)銷渠道發(fā)展。通過(guò)綜合支付解決方案的優(yōu)勢(shì)，通聯(lián)支付已同國(guó)內(nèi)70%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作，在保險(xiǎn)行業(yè)的支付服務(wù)領(lǐng)域市場(chǎng)占據(jù)一席之地。
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本文標(biāo)題：當(dāng)保險(xiǎn)“邂逅”電子商務(wù)
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