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　　吳曉鵬 紐約報(bào)道

　　當(dāng)?shù)貢r(shí)間9月2日，美國(guó)股市收盤后，市場(chǎng)迎來(lái)了一條預(yù)期之中的重磅信息：美國(guó)聯(lián)邦政府起訴了包括美國(guó)銀行、花旗、摩根大通、高盛、德意志銀行、通用電氣等在內(nèi)的17家金融巨頭。

　　美國(guó)房貸巨頭房利美和房地美(下稱兩房)的監(jiān)管部門美國(guó)聯(lián)邦住房金融局(FHFA)在紐約曼哈頓法院發(fā)起了這項(xiàng)訴訟，指控銀行向兩房出售了1960億美元按揭貸款證券，但并沒(méi)有充分披露風(fēng)險(xiǎn)。

　　這些證券最后縮水嚴(yán)重，造成兩房巨虧300億美元。FHFA的行動(dòng)是美國(guó)房市崩潰以來(lái)，聯(lián)邦監(jiān)管部門對(duì)華爾街銀行采取的規(guī)模最大的法律行動(dòng)。

　　華爾街銀行過(guò)去三年一直在重建資產(chǎn)負(fù)債表，現(xiàn)在這些法律訴訟將給他們帶來(lái)新的負(fù)債，并給整個(gè)金融系統(tǒng)制造新的不確定性。

　　因起訴消息已提前泄漏，銀行股拋壓嚴(yán)重，周五收盤美國(guó)銀行跌8.3%，摩根大通跌4.6%，高盛跌4.5%，銀行股拖累大盤標(biāo)普500指數(shù)下跌了2.5%。

　　美國(guó)市場(chǎng)9月5日因假期休市，而歐洲股市周一開(kāi)盤后，歐洲銀行股集體走低，遭到起訴的蘇格蘭皇家銀行跌8%、巴克萊跌7.3%、德意志銀行跌5.5%、法興銀行跌4.85%、匯豐銀行跌1.2%。

　　周五當(dāng)天推動(dòng)股價(jià)下跌的另一條壞消息是，美國(guó)非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)顯示8月份美國(guó)就業(yè)增長(zhǎng)為零，投資者對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退的擔(dān)憂進(jìn)一步加重。而銀行狀況與整體經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)時(shí)，銀行通過(guò)提供房貸獲得利潤(rùn)；反過(guò)來(lái)，銀行是否健康也將影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)。

　　法律訴訟或持續(xù)多年

　　美國(guó)聯(lián)邦機(jī)構(gòu)一年前已經(jīng)向這些銀行發(fā)放過(guò)64張傳票，這一次訴訟就是基于這些傳票。

　　在起訴銀行方面，政府機(jī)構(gòu)擁有私人投資者沒(méi)有的特殊優(yōu)勢(shì)。因?yàn)槠鹪V銀行通常需要獲得關(guān)鍵的貸款文件，政府可以通過(guò)發(fā)傳票的方式收集資料。

　　美國(guó)政府曾花費(fèi)7000億美元救助這些銀行，這些資金目前大多都已經(jīng)償還。但救助兩房的行動(dòng)卻沒(méi)有任何成果。

　　迄今為止，救助兩房已經(jīng)花費(fèi)了美國(guó)納稅人1530億美元，而聯(lián)邦政府預(yù)計(jì)到2013年救助成本將進(jìn)一步上升至3630億美元。

　　華爾街銀行曾經(jīng)負(fù)責(zé)將按揭貸款打包成證券，并推銷給投資者。聯(lián)邦機(jī)構(gòu)將指控這些銀行沒(méi)有做好盡職調(diào)查，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)借款人夸張收入或者假造。

　　當(dāng)借款人無(wú)法還貸時(shí)，這些證券價(jià)值下跌，房利美和房地美因此虧損超過(guò)300億美元。救助他們的費(fèi)用最后由美國(guó)納稅人買單。

　　今年7月聯(lián)邦機(jī)構(gòu)已經(jīng)率先起訴瑞銀，索賠9億美元。這一次的訴訟與起訴瑞銀性質(zhì)一樣。

　　與此同時(shí)，美國(guó)50個(gè)州的檢方也在與銀行談判和解，希望銀行支付200億美元賠償。AIG上個(gè)月也起訴美國(guó)銀行，以類似原因索賠105億美元。

　　市場(chǎng)擔(dān)心銀行的法律問(wèn)題可能還會(huì)持續(xù)數(shù)年，會(huì)進(jìn)一步破壞銀行資產(chǎn)負(fù)債表的盈利能力。

　　1980年代末和1990年代初的儲(chǔ)蓄與貸款危機(jī)后，相關(guān)的法律訴訟也持續(xù)了多年，MF全球金融政策分析師Jaret Seiberg說(shuō)，“這會(huì)非常困難，需要多年來(lái)解決。雙方都沒(méi)有動(dòng)力去和解。”

　　銀行面臨數(shù)百億美元賠償

　　雖然銀行目前還面臨著許多其他訴訟，但這一次FHFA起訴，銀行可能要付出更高的代價(jià)。

　　以美國(guó)銀行為例，F(xiàn)HFA指控兩房購(gòu)買了美國(guó)銀行、美林、Countrywide共570億美元的按揭貸款證券。美國(guó)銀行在金融危機(jī)期間收購(gòu)了美林和Countrywide。

　　FHFA沒(méi)有具體說(shuō)明政府想挽回多少損失。但在7月份政府起訴瑞銀時(shí)，瑞銀共出售了45億美元證券，F(xiàn)HFA要求賠償9億美元。FHFA要求瑞銀賠償金額比例為20%，如果按照這一比例，美國(guó)銀行又將承受100億美元的沖擊。

　　原告在起訴書中說(shuō)，美國(guó)銀行出售了23種高達(dá)60億美元的證券給兩房，“造成了數(shù)以億計(jì)美元的損失”。

　　除了起訴這些公司外，F(xiàn)HFA還指控了一些具體的個(gè)人。

　　在起訴公布后幾十分鐘內(nèi)，多家銀行做出反應(yīng)，他們稱兩房是成熟投資者，應(yīng)該知道這些證券不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。他們說(shuō)，出現(xiàn)損失不是因?yàn)槠墼p或者錯(cuò)誤陳述，而是房市遇到的困境造成的。

　　美國(guó)銀行在一份聲明中說(shuō)，兩房“聲稱理解投資次級(jí)證券的風(fēng)險(xiǎn)，在監(jiān)管部門說(shuō)他們沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)管理能力后，他們?nèi)匀焕^續(xù)大量投資這些證券”。

　　德意志銀行的聲明說(shuō)，“FHFA的指控是沒(méi)有根據(jù)的。兩房是成熟投資者的代表，他們發(fā)行了數(shù)萬(wàn)億美元按揭貸款證券，購(gòu)買了數(shù)千億美元債券。”

　　兩房自己并不房貸，他們從銀行那里購(gòu)買按揭貸款，打包成證券出售給投資者，同時(shí)擔(dān)保這些證券。

　　其他銀行也出售了大量按揭貸款證券給兩房，其中摩根大通330億美元，摩根士丹利100億美元，高盛110億美元。外國(guó)銀行方面，有德意志銀行142億美元，蘇格蘭皇家銀行304億美元，瑞信141億美元。

　　所有這些公司周五都遭到了FHFA起訴。但許多人注意到，大銀行中只有富國(guó)銀行沒(méi)有遭到起訴。FHFA在一份聲明中說(shuō)，該機(jī)構(gòu)目前正與幾家公司進(jìn)行和解談判。

　　英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》說(shuō)，由于站在“兩房”背后的是美國(guó)政府，而這起訴訟的被告之一蘇格蘭皇家銀行的多數(shù)股權(quán)由英國(guó)政府持有，因此，這起訴訟已造成美國(guó)政府起訴英國(guó)政府的罕見(jiàn)局面。

　　另外，在指控高盛的起訴書里，F(xiàn)HFA說(shuō)，“高盛不僅讓劣質(zhì)貸款通過(guò)了證券化，還將欺詐往前推進(jìn)一步，利用他們知道的這個(gè)信息尋求獲利。”

　　FHFA說(shuō)，當(dāng)外部分析機(jī)構(gòu)Clayton指出高盛制造的按揭貸款可能有問(wèn)題時(shí)，“高盛簡(jiǎn)單地選擇了忽略，并沒(méi)有披露Clayton審查時(shí)發(fā)出的紅旗警告。”